2025.12.10.(수) 한국투자증권에서 운용하던 내 ISA 계좌를 만기 청산했다.
2021.03.31.에 개설했으니 약 4년 9개월 동안 운용한 것이다.
한투 ISA 계좌를 청산하는 방법과 절차는 아래 포스트 참조
한국투자증권 ISA 만기 해지(청산) 방법 – 애교만땅의 재테크 일기
2022년 미래에셋에서 운용하던 남편의 ISA계좌 청산때와는 뭔가가 다르다.
미래에셋은 예수금만 존재하는 ISA계좌만 청산이 가능했다. (모든 종목 매도 필수)
그리고 만기된 ISA계좌를 일반 계좌로 전환해 주지지도 않았다.
한국투자증권의 ISA계좌 관리 방법이 더 고객친화적이다.
하지만 한투의 단점도 있으니….
한투는 ISA계좌 청산 정산서가 없다.
모바일 앱에 이런 페이지 자체가 없고, 지점에 찾아가도 정산서가 없다고 한다. (뭥미~)
정산서가 없다는게 말이 되느냐고 계속 다그치니 아래와 같은 ‘ISA 중계형 이연과표 조회’라는 내부 문서를 출력해 주긴 하는데…
내용이 너무 빈약하다.
하지만 미래에셋은 모바일 앱에서 모든 것을 조회할 수 있다.
ISA 해지가계산 이라는 메뉴로 들어가면 산출세액, 과표, 과세표준 등 모든 것을 조회할 수 있다.(아래 그림)
심지어 만기전 해지, 만기 해지 때 달라지는 세금도 비교해서 보여준다.
한투도 비슷한 기능을 제공해 주었으면 한다.
과거를 확인하고픈 미래의 나를 위해 청산 직전의 보유 종목 정보를 아래와 같이 기록을 남긴다.
4년 9개월간의 투자 성적은 아래와 같이 분석되었다.
⊙ 총 투자금: 75,200,000원
⊙ 이익금: 23,510,298원
– 매매 차익: 13,637,720원
– 배당,이자,분배금: 9,872,578원
□ 세전 투자 성적 계산
1) 단순계산:
단순 투자원금: 75,200,000원
이익금: 23,510,298원
(4년 9개월)수익률: 31.3% (연평균 6.58%)
2) 기간평균:
기간평균 투자원금: 39,874,000원
(총 투자금 7520만원이 일시에 입금된 것이 아니고 4년9개월에 걸쳐 순차적으로 입금되었음을 반영함)
이익금: 23,510,298원
(4년 9개월)수익률: 59.0% (연평균 12.4%)
미연준이 자이언트스텝을 밟던 2002년,
미국이 빠르게 인플레를 잡고 다시금 제로금리로 내려갈 것이라고 섣불리 예측하고,
미30년 국채를 그것도 레버리지를 포함하여 상당량 매수한 것이 수익률 악화의 원인이 되었다.
미국,일본,EU등 선진국들은 개발도상국에서나 가능한 5% 성장이 불가능할 것이기 때문에
금세 금리가 1.0% 미만으로 금리가 떨어질 줄 알았다.
그런데, 이게 웬걸..!
오늘 발표된 2025년 3분기 미국 실질 GDP 성장률이 4.3%란다.
중국이 4.8%인데 미국이 4.3%라니….
미국이 다시 개도국이라도 되었단 말인가???
믿을 수 없는 수치가 계속해서 나오고 있다.
ISA 청산을 맞이하여 이쯤에서 미국채 일부를 손절한 것이 그나마 다행일 수 있겠다는 생각이 든다.
아직도 미국채 30년물을 2천만원 이상 보유하고 있는데… ㅜ_ㅜ
도대체 언제쯤 플러스로 돌아설지 확신이 안선다.